守護價值・創造未來
我的保險規劃實戰經驗
【案例一：新創團隊的員工福利規劃】
客戶背景
- 新創科技公司，員工約50人
- 年營收 8,000萬
- 預計兩年內申請上櫃
- 需要具競爭力的員工福利方案
挑戰點
- 預算限制（每人每月預算3,000元）
- 需兼顧各年齡層員工需求
- 要有助於人才招募與留任
- 稅務效益最佳化
解決方案
- 團體保險規劃
- 基本壽險保障
- 完整醫療保險
- 意外險加值保障
- 彈性福利方案
- 自選保險項目
- 家屬附加方案
- 保障等級自由選擇
成果展示
- 員工滿意度達 92%
- 離職率下降 15%
- 人才招募成功率提升 25%
- 整體保費支出較市場水平節省 20%
【案例二：醫師家庭的資產傳承規劃】
客戶背景
- 55歲診所負責醫師
- 家庭年收入 1,000萬以上
- 育有三名子女（分別就讀大學、高中）
- 持有多項不動產投資
規劃重點
資產保全方案
- 分散投資風險
- 降低稅務成本
- 確保資產靈活運用
子女教育基金
- 海外留學準備
- 創業基金規劃
- 資產傳承安排
具體執行
保險商品配置：
- 儲蓄型保險：40%
- 投資型保險：35%
- 保障型保險：25%
資產配置建議：
- 不動產：45%
- 金融商品：30%
- 現金部位：25%
效益呈現
- 每年節稅效益約 200 萬
- 建立 3,000 萬教育基金
- 完成第一代到第二代的資產移轉規劃
三、服務特色與方法論
1. 六步驟規劃流程
需求訪談
- 財務健檢
- 目標確立
- 風險評估
資料分析
- 數據整理
- 缺口分析
- 市場研究
方案設計
- 客製規劃
- 商品比較
- 成本效益
方案優化
- 情境模擬
- 壓力測試
- 調整建議
執行落地
- 分步驟實施
- 文件建置
- 流程管理
持續追蹤
- 定期檢視
- 即時調整
- 理賠服務
2. 創新服務模式
數位化工具
- 線上保單健檢系統
- 理賠進度追蹤平台
- 視訊諮詢服務
- AI風險評估報告
教育推廣
- 月度理財講座
- 線上教育課程
- 保險知識專欄
- 社群媒體經營
四、專業價值展現
1. 服務承諾
- 24小時理賠諮詢
- 半年度保單健檢
- 年度財務檢視
- 專業建議即時更新
2. 持續進修
- 國際認證課程
- 理財研究發表
- 產業趨勢分析
- 法規更新研習
五、客戶回饋
成功案例分享
"經過完整規劃後，終於對家庭的財務未來有了清晰的藍圖。" -- 張董事長，製造業
"理賠過程非常順暢，讓我在困難時期感受到專業的服務。" -- 李小姐，科技業主管
六、未來展望
發展方向
服務升級
- AI智能分析導入
- 跨境保險諮詢
- 企業福利規劃
專業提升
- 進階認證取得
- 國際市場研究
- 數位工具開發
結語
保險規劃是一門守護價值的藝術，我期待用專業與熱忱，持續為每個家庭打造最適合的保障方案。