解碼人生風險：我的保險規劃實戰紀錄
用 3 個真實案例，展現如何為不同人生階段量身打造最適保障
開場故事
在過去 5 年的保險規劃生涯中，我深刻體會到每個家庭都有獨特的故事與需求。這份作品集不只是數據與方案的集合，更是一段段協助人們面對人生風險、實現夢想的故事。
作品集核心價值
- 真實案例呈現：每個案例都來自實際規劃經驗
- 完整思考邏輯：從需求分析到方案設計的全程紀錄
- 問題解決過程：如何克服各種挑戰與考量
- 成果追蹤：客戶回饋與實際效益展示
精選案例展示
【案例一：新婚夫妻的第一份保障規劃】
- 客戶背景：
- 新婚兩年，雙薪家庭
- 已購置房產，有房貸壓力
- 計畫 2 年內生育
- 關鍵挑戰：
- 預算有限（月收入 15 萬，可投入保險預算 3 萬）
- 需要兼顧房貸保障與未來家庭規劃
- 規劃重點：
- 壽險保障：確保房貸風險轉嫁
- 醫療保險：為未來生育預做準備
- 意外保險：補強職業風險
- 實際效益：
- 月繳保費控制在 28,000 元內
- 完整保障超過房貸金額
- 成功協助申請生育醫療給付
【案例二：小資族的保障優化方案】
- 客戶背景：
- 28 歲上班族
- 月收入 4.5 萬
- 已有多張保單但保障重疊
- 關鍵挑戰：
- 保費負擔過重
- 保障項目重複
- 規劃重點：
- 保單檢視與整合
- 重新配置保障項目
- 降低保費支出
- 實際效益：
- 月繳保費從 12,000 降至 8,000
- 實際保障額度提升 20%
- 現金流改善
【案例三：企業主的資產傳承規劃】
- 客戶背景：
- 45 歲企業負責人
- 家族企業第二代
- 資產配置需要調整
- 關鍵挑戰：
- 企業永續經營考量
- 遺產稅務規劃
- 家族資產傳承安排
- 規劃重點：
- 利用保險工具進行遺產規劃
- 設計企業主要員工保障計畫
- 建立完整資產傳承架構
- 實際效益：
- 節省約 40% 潛在遺產稅
- 完成企業傳承風險規劃
- 建立員工福利制度
專業成就展示
- 服務客戶數：100+ 家庭
- 保單規劃金額：累計超過 5 億
- 客戶滿意度：95% 以上
- 理賠協助案例：成功協助 30+ 件
專業認證
- CFP 國際認證理財規劃顧問
- 人身保險業務員證照
- 投資型保險業務員資格
- 風險管理師認證
持續進修與成長
- 定期參與產業研討會
- 投資理財相關課程研習
- 稅務與法律知識更新
- 理賠實務案例研究
服務理念
我相信，優秀的保險規劃不僅是推薦合適的商品，更重要的是：
- 深入了解客戶需求
- 提供客製化解決方案
- 建立長期信任關係
- 持續提供專業服務
未來展望
期待能：
- 協助更多家庭建立完善保障
- 推廣保險教育與風險意識
- 提升產業服務品質
- 創新保險規劃方案